Manejo de Siniestros con Tecnologías Modernas
Durante este tiempo, ha quedado muy claro que las capacidades digitales están impulsando la diferenciación en los siniestros. También ha quedado claro que las aseguradoras que buscan un alto rendimiento en sus operaciones de siniestros deben adoptar una nueva visión, una que permita un servicio de siniestros que sea oportuno y transparente, pueda adaptarse a las nuevas tecnologías y pueda satisfacer las expectativas de liquidez de los clientes.
La mayoría de las aseguradoras siguen atadas a un modelo de negocio basado en la puesta en común de riesgos, el cálculo de precios medios y la generación de ingresos brutos por primas, un modelo cada vez más amenazado por las tecnologías digitales. Sin embargo, estas tecnologías también ofrecen a las organizaciones de siniestros una nueva y rica fuente de datos y brindan nuevas posibilidades para mejorar la suscripción, mejorar la experiencia del cliente y reducir los costos.
En los negocios en general, se está haciendo evidente rápidamente que el próximo campo de batalla competitivo será la capacidad relativa de las empresas para convertir las grandes cantidades de datos que generan en conocimientos prácticos. Para cerrar el círculo entre lo que sucedió en el pasado y lo que debería suceder en el futuro, las empresas están invirtiendo en capacidades analíticas sofisticadas.
Las compañías de seguros que tienen sistemas de IT inflexibles y heterogéneos, enfrentan desafíos considerables cuando se trata de:
- Consolidar datos.
- Determinar qué se puede utilizar para análisis avanzados.
- Formular planes para poner esos datos en funcionamiento para impulsar una mayor precisión y eficiencia de los siniestros.
Sin embargo, las aseguradoras de vida no necesitan resignarse a utilizar datos poco fiables. Pueden abordar esta vulnerabilidad generando confianza en tres áreas clave:
- Procedencia, o verificación del historial de datos desde su origen a lo largo de su ciclo de vida.
- Contexto o considerando las circunstancias en torno al uso de los datos.
- Integridad o protección y mantenimiento de datos.
Para desarrollar una capacidad de análisis, las aseguradoras deben identificar e implementar una plataforma tecnológica para respaldar el análisis avanzado. Para las aseguradoras que ejecutan diferentes plataformas de siniestros para diversas partes de sus negocios, es un desafío técnico abrumador determinar qué herramientas de análisis se pueden conectar y usar con las aplicaciones existentes y las carteras de infraestructura, así como adquirir el talento analítico necesario para impulsar los resultados.
Pero inversiones relativamente modestas pueden generar aumentos en la eficiencia y una reducción de los costos generales para las aseguradoras que utilizan datos para digitalizar y / o automatizar procesos existentes, o para tomar decisiones de suscripción, riesgos de precios, predecir pérdidas y gestionar pagos de siniestros.
La analítica predictiva puede ser una herramienta particularmente eficaz para:
- Mejorar la gestión de siniestros: al permitir identificar de manera proactiva los siniestros de bajo y alto riesgo y garantizar que se traten de la manera más rápida y eficiente posible.
- Mitigar los siniestros de alto riesgo que inicialmente pueden parecer de bajo riesgo. El análisis predictivo puede ayudar a las aseguradoras a identificar las características comunes de los siniestros que parecen ser de bajo riesgo pero que no lo son.
Yendo un paso más allá, el análisis de siniestros se puede extender a la inteligencia artificial, donde las máquinas ya no solo ejecutan algoritmos y tareas, sino que aprenden en el trabajo y toman nuevas acciones en función de lo que han aprendido. La inteligencia artificial tiene la capacidad de administrar muchos más datos de los que una persona o un solo modelo predictivo puede manejar razonablemente y, en consecuencia, puede encontrar patrones en los datos que las personas podrían perder o no poder ver.
Los datos en sí son otra consideración importante. Tradicionalmente, las aseguradoras se han basado en sus propios datos. Pero en el nuevo mundo digital, los datos de fuentes externas, como las bases de datos digitalizadas del gobierno y de terceros, los comentarios en las redes sociales, las revisiones y discusiones de productos y los dispositivos conectados a Internet de las cosas, ofrecen más oportunidades para obtener información que conduzca al crecimiento, y mejorar la tasa de siniestralidad.
Las técnicas de datos y análisis están creando oportunidades que no existían antes, lo que permite a las compañías de seguros tomar decisiones mejores y más rápidas, y cambiando la forma en que abordan el proceso de siniestros.
La tecnología es la clave para dar forma al mundo que nos rodea, y brinda a las aseguradoras que lo hacen bien la oportunidad de aumentar el uso de la automatización, permitir el autoservicio del cliente, impulsar el manejo de siniestros con información basada en análisis y habilitar digitalmente todo el proceso de siniestors de extremo a extremo.
