Prioridades para el Éxito de su Compañía
Hemos identificado tres prioridades estratégicas necesarias para que las compañías de seguros transformen su negocio:
- Digital Engagement
- Protections Services
- Data-Driven Insights
Digital Engagement
La creación de experiencias consistentes que fomenten la lealtad en un entorno multicanal es esencial para satisfacer las expectativas de los clientes en el mundo digital actual. Las aseguradoras analizarán el comportamiento y el punto de vista de cada cliente para tener éxito en la era digital. Utilizarán personas conectadas, dispositivos y fuentes de datos externas para construir un modelo de participación eficaz. Impulsarán la alineación organizacional para crear las mejores experiencias de su clase en cada punto de contacto, incluida la inscripción, la renovación de la póliza, el procesamiento de siniestros y más. Se aprovecharán la simulación y el análisis en tiempo real para evaluar las implicaciones financieras de las decisiones comerciales estratégicas.
En el futuro, las aseguradoras podrán mantener relaciones con el cliente de por vida con un riesgo compartido y un enfoque en el valor a largo plazo. Esto se basará en una vista de 360 grados de sus clientes en los ecosistemas de la industria y en una comprensión detallada de los requisitos y necesidades. Las aseguradoras interactuarán con sus clientes de forma continua a través de múltiples canales, desde la Web hasta las ventas directas, incluida la conectividad IoT. Con el cliente como el punto central de enfoque, las aseguradoras ayudarán a mejorar la vida de sus clientes. Como ejemplo, al acompañar todos los flujos financieros, la aseguradora podrá proporcionar una vista en tiempo real de las finanzas personales, lo que ayuda a los clientes a administrar mejor sus finanzas y conduce a una mejor satisfacción del cliente.
Las aseguradoras comenzarán hacia este objetivo evolucionando las rutas actuales hacia el cliente en un verdadero modelo omnicanal. Ampliarán el registro del cliente para incluir una vista en tiempo real de las pólizas vigentes, con una evaluación de la idoneidad de la cobertura. Usando Big Data combinado con capacidades analíticas, proporcionarán a los clientes información financiera en tiempo real y ofrecerán recomendaciones para mejorar su estado financiero. Por último, colaborarán con los clientes de manera integral, desde la detección de la demanda hasta la entrega de valor a través de nuevos productos y servicios. Los resultados beneficiosos incluirán aumentos en la lealtad del cliente, la adquisición de nuevos clientes y la satisfacción del cliente.
Las empresas que utilizan la analítica para implementar intervenciones específicas para los clientes que se involucran emocionalmente pueden obtener un 50% más de ingresos, un 34% más de rentabilidad y un 55% más de participación en la cartera.
Protections Services
Las expectativas de los clientes se mueven en la dirección de que una pérdida potencial debe evitarse antes de que ocurra mediante un servicio de protección.
Las aseguradoras deberán alinear su fuerza laboral interna y externa para poder proporcionar productos y servicios que vayan más allá de los productos de seguros tradicionales. Las capacidades proactivas de prevención del fraude se integrarán en los procesos relevantes para mitigar la exposición al riesgo.
La mayoría de las compañías de seguros podrán intercambiar información beneficiosa sobre servicios, comportamiento y riesgo. Al hacerlo, podrán mejorar las relaciones e interacciones con los clientes. Las aseguradoras ofrecerán productos híbridos agrupando coberturas de seguros en todas las líneas de negocio con productos y servicios distintos de los seguros para ofrecer servicios de protección.
Las aseguradoras comenzarán hacia este objetivo al interactuar con los clientes para diseñar opciones y variaciones de políticas de protección existentes utilizando una herramienta de modelado de configuración simple. Luego extenderán los modelos de políticas existentes agregando requisitos del cliente para vincular claramente las necesidades del cliente con opciones y características específicas. Finalmente, permitirán a los clientes interactuar con estos modelos de políticas a través de múltiples canales y definir su propio producto sobre la marcha en función de opciones de configuración probadas y aprobadas por los aseguradores. A lo largo de este proceso, las aseguradoras obtendrán información en tiempo real sobre los impulsores clave de la experiencia para impulsar futuras mejoras al capturar y analizar automáticamente la experiencia y los conjuntos de datos operativos.
El 87% de los consumidores cree que la experiencia de los siniestros afecta la decisión de permanecer con la aseguradora.
Data-Driven Insights
Cumplir con las expectativas específicas del cliente requiere una vista única basada en datos de los clientes, productos, cotizaciones y políticas que proporcionarán una experiencia digital integral.
Las aseguradoras anticiparán el comportamiento del cliente, como cancelaciones o renovaciones de pólizas, con información instantánea de los datos transaccionales y los puntos de interacción digital. Una plataforma de datos financieros y de riesgo en tiempo real gestionará el riesgo de forma eficaz, protegerá las inversiones y permitirá el cumplimiento de las normas contables.
Las aseguradoras podrán analizar de manera constante los datos de los clientes sobre el comportamiento y los puntos de vista para que puedan entregar productos y servicios innovadores al mercado rápidamente mientras los mantienen de manera más eficiente. Utilizarán para esto los conocimientos clave proporcionados por las aplicaciones de IoT y los servicios de seguros relacionados para impulsar qué productos se crean y qué servicios se ofrecen, cuándo y dónde.
Las compañías de seguros comenzarán hacia este objetivo diseñando ofertas de productos basadas en los conocimientos de los datos de las aplicaciones de IoT y los servicios de seguros relacionados. Extenderán el uso de sensores y telemática para desarrollar una cobertura global integral para todos los aspectos de los seguros. Se asociarán en diversas industrias, como la automotriz, la banca, el sector público y los servicios profesionales, para integrar automáticamente todo lo que afecta al titular de la póliza, como garantías, transferencias electrónicas, regulaciones gubernamentales y proveedores de servicios.
El análisis constante y fluido de la experiencia y los datos operativos proporcionará una comprensión holística de las experiencias humanas. Las aseguradoras pueden comprender y ajustar sus estrategias de manera más rápida, o incluso preventiva, para generar un impacto inmediato en los ingresos o en los resultados finales.
Las empresas están utilizando datos sobre agentes de seguros para predecir la probabilidad de que cada uno venda varios productos, lo que lleva a un aumento del 20% al 25% en las ventas.
