Revolución Insurtech
Se ha hablado mucho sobre la industria de los seguros. Es muy poco lo que no se ha hablado de las empresas InsurTech. Sin embargo, no mucha gente se da cuenta de cómo funcionan y cómo han extendido sus raíces. Comencemos por comprender un poco más cómo hacen su trabajo.
El seguro es una práctica empresarial arcaica, una de las prácticas financieras más antiguas, que tradicionalmente favorece a quienes tienen una experiencia más amplia en el mercado, sumada a bolsillos más profundos. Su modelo de negocio se basa en categorizar a las personas en una categoría de riesgo y luego hacerles pagar una cierta prima calculada para que resulte en beneficios para la empresa. Sin embargo, este modelo termina haciendo que algunas personas paguen más que otras, creando así una disparidad dentro de la propia política.
Sin embargo, las compañías de InsurTech están trabajando para resolver estos problemas y discrepancias, recopilando entradas y datos de varias fuentes, que van desde rastreadores GPS hasta nuestros relojes inteligentes y aplicaciones de fitness en nuestros teléfonos, para que puedan comprender mejor a cada grupo y no solo proporcionar una política más adecuada, pero también estandarizar el precio tanto como sea posible para la misma.
Exploremos algunas de las empresas InsurTech más famosas y cuáles son sus modelos de negocio para comprenderlas mejor.
Lemonade
Es una empresa de InsurTech de los EE. UU., cusa misión es emitir una póliza en menos de dos minutos y pagar los siniestros en menos de tres minutos .
Es un hecho bien conocido que las compañías de seguros siguen procesos largos y complejos, a menudo manuales. Es un proceso arduo para un cliente leer en voz alta cualquier información contenida en el documento de 15 a 20 páginas que le proporciona un proveedor de seguros. Lemonade simplemente automatiza todos estos procesos, y con la ayuda de chatbots inteligentes (llamados Maya), descomponen estos términos complicados en aquellos que los millennials (que son alrededor del 70% de su base de clientes) pueden entender fácilmente. El 100% de las pólizas de Lemonade se venden online, eliminando el margen de retraso en la recepción de las mismas.
Dado que Lemonade se basa exclusivamente en la economía del comportamiento y la inteligencia artificial, sus precios son extremadamente económicos en comparación con las empresas con tecnología legacy. Sus costos de adquisición son insignificantes en comparación con los grandes de la industria. Aquí hay una tabla para ayudarlo a comprender mejor.
Turtlemint
Es una start-up que tiene como objetivo educar a los clientes en la identificación, elección y compra de los planes de seguro más adecuados para ellos. Se sabe que han vendido más de 3.00.000 pólizas hasta la fecha, por un valor de más de 20 millones de rupias. La compañía ha podido escalar estos números al proporcionar una gran cantidad de ofertas y una recomendación personalizada que permite que los asesores sean completamente digitales. Además de esto, Turtlemint también ofrece emisión instantánea en línea, lo que hace que todo el proceso sea transparente y sin papel, al tiempo que reduce considerablemente el TAT.
Turtlemint apunta principalmente a enfocarse en las ciudades de Nivel 2 y 3, donde la falta de presencia física de compañías de seguros y asesores dificulta que las personas conozcan el concepto de seguros.
Turtlemint es una empresa con una gran cantidad de inversores y capitalistas de riesgo que la respaldan. También recaudó recientemente una ronda de financiación de 30 millones de dólares liderada por GGV Capital. Utiliza los fondos principalmente para impulsar la penetración y el conocimiento de los productos en las ciudades de Nivel 2 y 3, y para mejorar las habilidades de sus asesores a través de una capacitación adecuada y contenido personalizado.
Toffee Insurance
Nació debido a un problema simple: la gran duda en la mente de las personas al comprar un seguro, debido a la falta de conocimiento o conciencia al respecto. Los fundadores, mientras trabajaban en un proyecto con Apollo Munich, se dieron cuenta de que la gente pensaba que los seguros eran un producto complicado.
Toffee Insurance tiene como objetivo hacer que los seguros sean accesibles y asequibles mediante la creación de múltiples productos de seguros en varias categorías. Su principal objetivo es construir una red de seguridad para todos los usuarios de Internet por primera vez que se espera que se conecten en la próxima media década.
Toffee Insurance utiliza datos de comportamiento y consumo para co-crear productos y capacidades de seguros con la ayuda de inteligencia artificial, aprendizaje automático y una red de distribución sustancialmente amplia de más de 4000 puntos de venta en más de 300 ciudades. La compañía trabaja con una red de socios de seguros como HDFC Ergo, Apollo Munich, Religare, entre otros grandes nombres. Si bien Toffee Insurance se asoció con los principales proveedores de seguros para crear pólizas que fueran simples y asequibles, el producto tenía que ser correcto: el comerciante necesitaba poder comprender el seguro que solo sucedería si tiene que ver con su producto principal. En segundo lugar, el proceso debe ser fácil y rápido; no debe ser un gran ejercicio de llenado de papel. Finalmente, el incentivo debe ser lo suficientemente bueno para que el cliente opte por ellos frente a una gran cantidad de competidores en el mercado.
Estas innovaciones en InsurTech, que surgieron originalmente en 2010, solo tendrán como objetivo mejorar y simplificar los procesos largos y a menudo complicados que las aseguradoras han estado enfrentando a lo largo de los años. Con la industria insurtech lista para crecer a nivel mundial durante los próximos 5 años, y ver un aumento del 60% o más en los negocios, solo podemos esperar ver el día en que la gente no dude en asegurarse más.
