La Revolución en Suscripción de Seguros
Si bien 2020 resultó ser un año que cambió la forma en que vivimos y trabajamos, observamos que las aseguradoras de vida que modernizaron sus nuevos sistemas centrales de administración de pólizas y negocios aceleraron sus transformaciones digitales. Sus nuevas capacidades digitales, incluida la nube, el análisis, la automatización y los ecosistemas, permitieron a estas aseguradoras impulsar nuevos negocios rentables.
Una encuesta de LIMRA de abril de 2020 mostró que el 24% de las empresas estadounidenses que aceptan aplicaciones en línea / móviles experimentaron un aumento y más de una cuarta parte ha ampliado sus prácticas de suscripción automatizadas.
Incluso con las consecuencias económicas de COVID-19, estas aseguradoras estaban mejor equipadas para adoptar una experiencia de compra de seguros completamente digital, lo que resultó ser un gran beneficio para los clientes restringidos a sus hogares durante la pandemia. También estaban mejor posicionados para hacer crecer sus negocios más allá de la pandemia, ya que es probable que las compras en línea sigan siendo una realidad en el futuro previsible.
Para 2021, creemos que las aseguradoras que aún no han modernizado sus sistemas centrales deben hacerlo rápidamente y deben reinvertir sus ahorros de mantenimiento legacy en tecnologías de suscripción digital. Las empresas que lo hagan estarán bien posicionadas para capturar nuevas oportunidades. Por ejemplo:
1- Las inversiones en tecnología que transforman la curva de costos permitirán a las aseguradoras invertir en innovación de suscripción y generar un mayor valor.
La eficiencia operativa dominará a corto plazo. Sin embargo, a largo plazo, los líderes de seguros se están preparando para el mundo posterior a la pandemia, aprovechando la nube, la automatización y la inteligencia artificial para optimizar la función de suscripción y permitir decisiones de suscripción más rápidas y precisas.
Más del 25%de las aseguradoras de vida de EE. UU. Han ampliado la suscripción automatizada, según el estudio de LIMRA, ” Cómo Covid-19 está afectando a los seguros de vida en EE. UU. Y Canadá ” (abril de 2020). La interrupción del COVID-19 nos enseñó una lección importante sobre la importancia de las transacciones sin contacto, y la suscripción no fue una excepción.
2- Las experiencias de los clientes digitales de un extremo a otro dominarán el proceso de compra de seguros e impulsarán la innovación en la suscripción.
Las aseguradoras pueden diferenciarse por las experiencias que ofrecen a sus clientes, y la suscripción puede ser un diferenciador poderoso. Las tecnologías como la inteligencia artificial, el análisis y los motores de riesgo alternativos, conectados a través de API bien desarrolladas, pueden brindar a los consumidores experiencias fluidas y completamente digitales que brindan decisiones de suscripción rápidas y precisas al tiempo que comunican el estado de las aplicaciones a lo largo del proceso.
Estas mismas tecnologías ayudarán a las aseguradoras a proporcionar los productos adecuados, a precios competitivos y ofrecidos a través de canales de distribución optimizados.
Una investigación de Accenture encontró que más de las tres cuartas partes de los consumidores encuestados están dispuestos a compartir datos personales para obtener beneficios, como ofertas personalizadas, servicios más eficientes e intuitivos y precios más competitivos. El concepto de “paga como vives” es cada vez más relevante para las aseguradoras a medida que los consumidores realizan cada vez más sus importantes transacciones de vida en línea y en dispositivos móviles.
3- La competencia cada vez más feroz aumentará la importancia de la lealtad y la confianza a la marca.
La lealtad y la confianza a la marca serán aún más importantes para atraer y retener a los asegurados. Las nuevas tecnologías ayudarán a las aseguradoras a enfocar sus organizaciones en el cliente y capacitarán a su gente para innovar productos y procesos que atraigan y cultiven la lealtad del cliente.
La suscripción juega un papel aquí. No se trata solo de infundir confianza. Se trata de una suscripción que respalda experiencias personalizadas y relevantes, un sistema vivo, para proporcionar nuevos productos y servicios, impulsados por datos en tiempo real, modelos predictivos y evaluación de riesgos continua.
La suscripción pasará de una función de back-office a una función estratégica que influya en las funciones de front-office, como marketing, ventas y distribución. Las aseguradoras podrán anticipar las necesidades de los clientes con productos a medida para los cuales el consumidor ya está precalificado y listo para comprar. Este será el resultado final de datos y conocimientos preparados de forma inteligente que permitan a los suscriptores tomar decisiones precisas y coherentes.
La industria de seguros ha cambiado a un modelo de negocio digital para el futuro inmediato. Sin embargo, más allá de la pandemia de COVID-19, surgirán empresas vivas que integren los mundos físico y digital. Las aseguradoras pueden prepararse para ese futuro ahora mediante la implementación de una plataforma de tecnología de seguros central flexible. Esto les permitirá innovar y crecer de manera sostenible, aprovechando la suscripción como base de una experiencia de cliente digital que generará ingresos rentables.
