Comenzaremos este artículo con la siguiente pregunta ¿Qué es un seguro personalizado y por qué es importante? Según un informe de McKinsey & Company afirma que “la personalización es el futuro del marketing de seguros”. Este mismo informe define el seguro personalizado como llegar a los clientes con mensajes, ofertas y precios específicos en el momento adecuado. La clave para crear comunicaciones y productos que se adapten a las preferencias y comportamientos individuales son … los datos.

La personalización basada en datos aprovecha los datos para adaptar las experiencias y decisiones de todos los usuarios involucrados en la cadena de valor de los seguros. Las aseguradoras pueden usar datos para guiar los procesos internos y mejorar las relaciones externas, lo que lleva a operaciones eficientes y experiencias agradables para los clientes. Juntas, estas mejoras dan como resultado un mejor seguro para todos.

Las operaciones de seguros siempre se han basado en datos, y en el mercado de seguros digitalizado actual, recopilar, categorizar y analizar datos es más fácil y útil que nunca. Las herramientas y la tecnología de seguros digitales, como Internet de las cosas (IoT), inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis de datos, no solo ayudan a mejorar las prácticas de suscripción y detectar fraudes, sino que también ayudan a las aseguradoras a brindar experiencias verdaderamente personales.

¿Por qué es esto importante? Por algunas razones:

Los clientes esperan un trato personalizado.

Una encuesta de Accenture encontró que el 80% de los clientes de seguros buscan ofertas, mensajes, precios y recomendaciones personalizados de sus proveedores de seguros de vida, del hogar o del automóvil.

La personalización te diferenciará.

A pesar de los innumerables informes y datos que destacan el valor del servicio personalizado en seguros, muchas organizaciones no lo están adoptando lo suficientemente rápido.

Un informe de Youbiquity Finance indicó que el 21% de los clientes dice que sus proveedores de seguros no ofrecen ninguna personalización.

Los seguros personalizados pueden incrementar los ingresos. Independientemente de la industria, las marcas que crean experiencias personalizadas mediante la integración de tecnologías digitales avanzadas y datos patentados para los clientes están experimentando un aumento de los ingresos del 6% al 10%, según la investigación de Boston Consulting Group , dos o tres veces más rápido que las que no lo hacen.

Beneficios del seguro personalizado

Dependiendo de la tecnología de seguros que tenga, existen diferentes niveles de personalización que puede ofrecer.

• Personalización basada en datos demográficos
• Segmentación basada en comportamientos individuales
• Seguro personalizado basado en el comportamiento individual
• Personalización basada en datos en tiempo real que aprovecha las interacciones conectadas con los clientes.

Obviamente, los conocimientos que puede obtener en tiempo real durante una interacción con el cliente serán los más precisos y beneficiosos, pero cualquier nivel mejorado de personalización beneficiará tanto a la aseguradora como al cliente.

Los principales beneficios del seguro personalizado son:

• Agilizar las operaciones y trabajar con mayor precisión con los clientes. Tener un perfil de cliente sólido más allá de los datos demográficos puede ayudar a mejorar el servicio a sus clientes. Las aseguradoras que tienen una visión de 360 ​​grados de sus clientes pueden brindar un servicio más rápido y preciso en función de su alto nivel de conocimiento de los clientes y sus necesidades.
• Impulsando ventas más efectivas. Los seguros personalizados pueden tener un doble beneficio en las iniciativas de ventas. En primer lugar, muchos clientes están dispuestos a inscribirse en planes que les piden que compartan más datos a cambio de primas más bajas ; ofrecer este servicio único abre otra vía a los clientes potenciales. En segundo lugar, tener una mayor comprensión del comportamiento y las preferencias del cliente puede mejorar las iniciativas de marketing y ventas específicas. Ahora puede ofrecer con mayor precisión los servicios que las personas desean y desarrollar los productos que necesitan.
• Mejorar el compromiso / satisfacción del cliente. Nadie quiere sentirse como un número más, y con un seguro y un servicio personalizados, los clientes se sienten más valorados y apreciados.
• Facilitando el beneficio de los datos. Con capacidades de seguros personalizadas y sus correspondientes herramientas de análisis de datos, puede acceder fácilmente a informes y paneles de autoservicio que responden preguntas operativas o administrativas comunes y brindan información a sus ejecutivos, suscriptores y manejadores de reclamos.

Cómo desarrollar una oferta de seguros personalizada

Integre tecnología y soluciones de datos. No puede aprovechar los datos hasta que tenga una forma de recopilarlos y analizarlos, y eso comienza con las soluciones de seguros digitales. Ya sea que desee comenzar lentamente e implementar solo una solución de siniestros digitales o si desea actualizar completamente a una plataforma basada en la nube, debe tener una infraestructura de tecnología sólida para considerar incluso mejorar sus ofertas personalizadas.

Conozca las necesidades y preferencias de sus clientes. Sus datos son tan buenos como la información que obtenga de ellos, por lo que debe tener una solución de análisis integral . Un programa de análisis de alta calidad le permitirá hacer de los datos su activo más valioso, uno que le permita tomar decisiones más precisas, mejorar el desarrollo de productos y, en última instancia, personalizar el servicio para el deleite de sus clientes.

Garantice una experiencia personalizada multicanal. Debido a que el seguro personalizado depende en gran medida de los datos recopilados de los dispositivos de IoT y otras tecnologías, es imperativo que la experiencia del cliente sea perfecta en estos diferentes puntos de contacto. Ya sea que estén interactuando con usted en una aplicación móvil, una función de chat en vivo o por teléfono, los asegurados deben experimentar el mismo nivel de personalización independientemente del punto de contacto.

Proporcione interacciones y respuestas personalizadas en tiempo real. Sabemos que las expectativas de los clientes son altas, y ese es ciertamente el caso cuando se trata de comunicación. No solo debe responder a preguntas, inquietudes o comentarios dentro de un período de tiempo adecuado, sino que debe hacerlo con un enfoque personalizado. Según HubSpot, el 80% de los clientes esperan que las empresas respondan a sus publicaciones en 24 horas. Además, el  79% de los consumidores  prefiere una opción de chat en vivo a las redes sociales debido al tiempo de respuesta rápido y el toque personal.

Concéntrese en el servicio, no en la venta. Si bien vender un producto o servicio es ciertamente importante, no debería ser el enfoque principal. ¿Qué importancia tiene proporcionar una experiencia positiva y sin problemas a los consumidores? Según HubSpot, “el 90% utilizan el servicio al cliente como un factor para decidir si hacer negocios con una empresa o no”. Además, un buen servicio a menudo conducirá a ventas; “  Es probable que el 93% de los clientes repitan compras con empresas que ofrecen un excelente servicio al cliente”, también según HubSpot.

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