Gerenciamento de Sinistros com Tecnologias Modernas
Durante esse tempo, ficou muito claro que os recursos digitais estão impulsionando a diferenciação dos sinistros. También ha quedado claro que las aseguradoras que buscan un alto rendimiento en sus operaciones de siniestros deben adoptar una nueva visión, una que permita un servicio de siniestros que sea oportuno y transparente, pueda adaptarse a las nuevas tecnologías y pueda satisfacer las expectativas de liquidez de os Clientes.
A maioria das seguradoras permanece vinculada a um modelo de negócios baseado na combinação de riscos, cálculo de preços médios e geração de receita bruta de prêmios, um modelo cada vez mais ameaçado pelas tecnologias digitais. No entanto, essas tecnologias também oferecem às organizações de sinistros uma nova fonte rica de dados e novas possibilidades para melhorar a subscrição, melhorar a experiência do cliente e reduzir custos.
Nos negócios em geral, está rapidamente se tornando evidente que o próximo campo de batalha competitivo será a capacidade relativa das empresas de transformar as vastas quantidades de dados que geram em percepções acionáveis. Para fechar o laço entre o que aconteceu no passado e o que deve acontecer no futuro, as empresas estão investindo em recursos analíticos sofisticados.
As seguradoras que possuem sistemas de TI inflexíveis e heterogêneos enfrentam desafios consideráveis quando se trata de:
- Consolide dados.
- Determine o que pode ser usado para análise avançada.
- Formule planos para colocar esses dados em funcionamento para gerar maior precisão e eficiência nos sinistros.
No entanto, as seguradoras de vida não precisam se conformar com o uso de dados não confiáveis. Eles podem resolver essa vulnerabilidade construindo confiança em três áreas principais:
1- Proveniência, ou verificação do histórico dos dados desde sua origem ao longo de seu ciclo de vida.
2- Contexto ou considerando as circunstâncias que envolvem o uso dos dados.
3- Integridade ou proteção e manutenção de dados.
Para desenvolver uma capacidade de análise, as seguradoras devem identificar e implementar uma plataforma de tecnologia para oferecer suporte a análises avançadas. Para as seguradoras que executam diferentes plataformas de sinistros para várias partes de seus negócios, é um desafio técnico esmagador determinar quais ferramentas de análise podem ser conectadas e usadas com aplicativos e portfólios de infraestrutura existentes, bem como adquirir o talento analítico necessário para impulsionar os resultados.
Mas investimentos relativamente modestos podem levar a ganhos de eficiência e reduzir custos gerais para seguradoras que usam dados para digitalizar e / ou automatizar processos existentes ou para tomar decisões de subscrição, precificar riscos, prever perdas e gerenciar pagamentos de sinistros.
A análise preditiva pode ser uma ferramenta particularmente eficaz para:
- Melhorar o gerenciamento de sinistros: identificando de forma proativa sinistros de baixo e alto risco e garantindo que sejam tratados da forma mais rápida e eficiente possível.
- Mitigar reivindicações de alto risco que podem inicialmente parecer de baixo risco. A análise preditiva pode ajudar as seguradoras a identificar características comuns de sinistros que parecem ser de baixo risco, mas não são.
Indo um passo adiante, a análise de sinistros pode ser estendida à inteligência artificial, onde as máquinas não mais apenas executam algoritmos e tarefas, mas aprendem no trabalho e realizam novas ações com base no que aprenderam. A inteligência artificial tem a capacidade de gerenciar muito mais dados do que uma pessoa ou um único modelo preditivo pode lidar razoavelmente e, conseqüentemente, pode encontrar padrões nos dados que as pessoas podem perder ou não serem capazes de ver.
Os próprios dados são outra consideração importante. Tradicionalmente, as seguradoras confiam em seus próprios dados. Mas no novo mundo digital, os dados de fontes externas, como bancos de dados digitalizados do governo e de terceiros, comentários em mídias sociais, análises e discussões de produtos e dispositivos conectados à Internet das Coisas, oferecem mais oportunidades de obter informações que levam para o crescimento e para melhorar a sinistralidade.
Técnicas de dados e análises estão criando oportunidades que não existiam antes, permitindo que as seguradoras tomem decisões mais rápidas e melhores e mudando a maneira como abordam o processo de sinistros.
A tecnologia é a chave para moldar o mundo ao nosso redor, fornecendo às seguradoras que se saem bem com a oportunidade de aumentar o uso da automação, habilitar o autoatendimento ao cliente, conduzir o tratamento de sinistros com insights baseados em análises e habilitar digitalmente todo encerrar o processo de reivindicações.
